P2P网络借贷办法中关于代理销售保险产品的条款误读解析

近年来，P2P网络借贷行业在快速发展过程中，部分平台通过代理销售保险产品的方式拓展业务。由于对《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（简称“P2P办法”）的理解存在偏差，相关条款在实际操作中常被误读，尤其是关于平台能否代理销售保险产品的问题。以下针对常见误读点进行分析：

一、误读：P2P平台可以无限制代理销售保险产品

部分平台认为，只要与保险公司合作，即可自由开展保险代理业务。但实际上，P2P办法明确规定，网络借贷信息中介机构不得自行发售理财等金融产品募集资金，也不能代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品。因此，代理销售保险产品属于被禁止行为，任何形式的变相销售都可能被视为违规。

二、误读：平台可通过“导流”或“推荐”规避监管

一些平台将保险销售包装为“产品推荐”或“流量导流”，声称不涉及销售环节。但P2P办法强调，平台的核心定位是信息中介，不能直接或间接参与金融产品销售。如果平台通过引导用户、收取佣金或分成等方式参与保险交易，实质上已构成代销行为，违反了监管规定。

三、误读：合作保险机构资质可替代平台责任

有平台误以为，只要合作的保险公司具备合法资质，平台自身无需承担代销责任。P2P办法明确平台需独立承担信息中介责任，若违规代销保险，平台将面临整改、处罚甚至取缔风险，不能以合作方资质为由免责。

四、误读：历史存量业务可自然延续

部分平台在P2P办法出台前已开展保险代销业务，误以为这些存量业务可继续运营。但监管要求所有P2P平台需严格遵循办法规定，存量违规业务必须限期清理，不得以“历史原因”为由延续。

P2P办法对代理销售保险产品持禁止态度，旨在防范平台混业经营风险，保护投资者权益。平台应聚焦信息中介本源，避免误读条款导致合规风险。投资者也需提高警惕，识别平台是否违规推销保险产品，以保障自身资金安全。